PSD2 Open Banking API-Plattform
Die Zahlungsdiensterichtlinie Payment Services Directive 2 - kurz PSD2 - ist eine EU-Richtlinie der Europäischen Kommission. Mit der Richtlinie werden Verbraucherrechte, etwa bei Onlinekäufen, gestärkt und innovative Online- und Mobilfunkzahlungsmöglichkeiten gefördert. Durch die neue Richtlinie werden die Rechte und Pflichten zur Schaffung gleicher Wettbewerbsbedingungen für Zahlungsdienstleister unterstützt sowie grenzüberschreitende europäische Zahlungsdienste sicherer gestaltet.
Die Zahlungsdiensterichtlinie ebnet den Weg für die Schaffung von Schnittstellen (APIs) zwischen der SozialBank und Drittdienstleistern (Third Party Providern – TPPs). Diese Schnittstellen ermöglichen unseren Kunden (Payment Service Usern – PSUs) innerhalb des europäischen Zahlungsraumes (SEPA) Zahlungsdienste unserer Bank mit den Dienstleistungen von Drittdienstleistern – beispielsweise Apps – zu nutzen. Durch die Anbindung von Drittdienstleistern bauen wir ein Ökosystem an sozialen Finanzdienstleistungen für unsere Kunden auf, die auf allen Devices nutzbar sind – egal ob auf dem PC, Tablet oder Smartphone.
Um die Daten unserer Kunden zu schützen müssen sich Drittdienstleister über ein sogenanntes eIDAS-Zertifikat qualifizieren. Nach einer erfolgreichen Qualifikation unterscheidet die PSD2 zwischen drei Servicetypen.
Servicetyp 1: Payment Initiation Services (PIS)
Beim ersten Servicetyp handelt es sich um Dienste zur Zahlungsauslösung. Dabei erfolgt nach Anweisung unserer Kunden die Initiierung von Zahlungen und Checken des Zahlungsstatus.
Servicetyp 1: Payment Initiation Services (PIS)
Servicetyp 2: Account Information Services (AIS)
Der zweite Servicetyp umfasst Dienste zum Abruf von Kontoinformationen nach Anweisung unserer Kunden.
Servicetyp 2: Account Information Services (AIS)
Servicetyp 3: Payment Instrument Issuing Services (PIIS)
Dienste zur Ausgabe von Zahlungsinstrumenten werden unter den dritten Servicetyp gefasst. Nach Anweisung unserer Kunden erfolgt eine Abfrage des Kontostandes bei kartenbasierten Transaktionen. Voraussetzung dafür ist die Mitteilung der Kartennummer und IBAN an die SozialBank.
Payment Instrument Issuing Services (PIIS)
PSD2-Leistungsstatistiken im Überblick
Eine aktuelle Übersicht unserer PSD2-Leistungsstatistiken sowie die Erteilung der Ausnahme von der Verpflichtung zur Einrichtung eines Notfallmechanismus finden Sie auf der Webseite unserer Drittanbieter-Schnittstelle sowie bis Q2/2023 hier zum Download: