Was ist ein Avalkredit?
Unter dem Begriff Aval beziehungsweise Avalkredit versteht man Bürgschafts- und Garantiezusagen. Bei dieser Finanzierungsform stellt der sogenannte Avalkreditgeber keine direkten finanziellen Mittel bereit, sondern übernimmt auf Antrag des Avalkreditnehmers die Haftung für eine bestimmte Verbindlichkeit oder Leistung – beispielsweise die Erfüllung eines Vertrages oder die Zahlung einer Kaution – gegenüber einem Dritten. Da es sich bei dem Avalkreditgeber in der Regel um eine Bank handelt, werden Avalkredite häufig auch als Bankavale oder Bankbürgschaften bezeichnet.
Avale kommen beispielsweise zum Einsatz, um frühzeitige Zahlungen oder Barkautionen als Form der Zahlungsabsicherung zu ersetzen. Dafür wird zwischen dem Avalkreditnehmer und dem Avalkreditgeber ein sogenannter Avalkreditvertrag abgeschlossen. Die Absicherung gegenüber dem Dritten erfolgt über eine Urkunde. Mit dieser Urkunde kann der Zahlungsbegünstigte die Zahlung aus dem Aval durch den Avalkreditgeber verlangen, wenn der Avalkreditnehmer seiner Zahlung zum vereinbarten Termin beziehungsweise im Falle des Eintritts des abgesicherten Risikos nicht nachkommt. Für die Haftung erhebt der Avalkreditgeber in der Regel eine sogenannte Avalprovision.
Was ist der Unterschied zwischen einer Garantie und einer Bürgschaft?
Aval ist der Überbegriff für Bürgschaften und Garantien. Während Bürgschaften im Bürgerlichen Gesetzbuch explizit geregelt und grundsätzlich akzessorisch sind – das heißt vom Bestand der zu Grunde liegenden Forderung abhängen – ist eine Garantie abstrakt und damit losgelöst vom Bestand einer abgesicherten Forderung. Während Versicherungsgesellschaften und Banken im inländischen Geschäftsverkehr in der Regel Bürgschaften übernehmen, sind im Auslandsgeschäft Garantien der Standard.
Vorteile eines Avalkredites
Liquiditätsschonung
Avale können hohe Anzahlungen und Barkautionen ersetzen und so die Liquidität schonen.
Kreditwürdigkeit
Avalurkunden belegen die Kreditwürdigkeit und stärken das Vertrauen von Vertragspartnern.
Risikominimierung
Avale dienen als Sicherheitsleistung gegenüber Vertragspartnern im Falle von Zahlungsunfähigkeit.
Avalkreditarten
Vertragserfüllungsaval
Ein Vertragserfüllungsaval sichert die Einhaltung vertraglicher Verpflichtungen ab. Er wird häufig bei Bauprojekten oder großen Lieferverträgen eingesetzt, um sicherzustellen, dass der Auftragnehmer seine vertraglichen Pflichten erfüllt.
(An-)Zahlungsaval
Bei der Anschaffung kostenintensiver Waren und Dienstleistungen wird häufig eine Anzahlung verlangt. Diese kann durch ein Anzahlungsaval ersetzt werden und dadurch die Liquidität schonen. Zahlungsavale hingegen garantieren die Zahlung bei größeren Investitionen oder langfristigen Verträgen.
Mietaval
Insbesondere bei langfristigen Mietverträgen werden oft Mietkautionen in großer Höhe fällig. Diese Mietkautionen können liquiditätsschonend und ohne Bindung von Eigenkapital durch Mietavale ersetzt werden.
Bietungsaval
Diese Form des Avalkredits wird bei Ausschreibungen verwendet, um sicherzustellen, dass der Bieter seine Verpflichtungen einhält, falls er den Zuschlag erhält. Es schützt den Auftraggeber vor dem Risiko, dass der Bieter nach der Zuschlagserteilung abspringt.
Gewährleistungsaval
Ein Gewährleistungsaval sichert die Erfüllung von Gewährleistungsansprüchen ab. Dies ist besonders wichtig in der Gesundheitswirtschaft, wo Qualität und Zuverlässigkeit von Produkten und Dienstleistungen von entscheidender Bedeutung sind.
Dienstleistungsaval
Ein Dienstleistungsaval garantiert die Erbringung von Dienstleistungen gemäß den vertraglichen Vereinbarungen. Dies kann besonders wichtig sein, wenn es um langfristige Serviceverträge oder Wartungsarbeiten geht.
Avalkredit: Unsere Lösungen
Unsere Kunden bei der Umsetzung ihrer Projekte im Sozial- und Gesundheitswesen zusätzlich abzusichern liegt uns sehr am Herzen. Daher fungieren wir als Bank auch als Avalkreditgeber. Mit unserem Avalkredit-Angebot erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und minimieren Liquiditätsrisiken. Dadurch unterstützen wir einen reibungslosen Ablauf Ihrer Vertragsbeziehungen.
Gerne beraten wir Sie zu den verschiedenen Avalarten und Konditionen.
So funktioniert’s
Schritt 2
Avalkreditvertrag abschließen
Vereinbaren Sie einen individuellen Avalkreditrahmen passend zu Ihren Bedürfnissen. Eine Avalprovision fällt erst bei tatsächlich ausgestellten Avalen an.
Schritt 3
Avale in Anspruch nehmen
Innerhalb des Avalkreditrahmens können beliebig viele Einzelavale in Anspruch genommen werden. Für die Ausstellung der Avalurkunde wird eine einmalige Gebühr fällig.